Como aumentar o score: o que funciona e o que é mito

Pra aumentar o score, o que funciona é pagar as contas em dia, resolver dívidas em atraso, manter o Cadastro Positivo ativo e os dados atualizados nos birôs de crédito. Não existe atalho: a nota sobe aos poucos, conforme o seu histórico mostra que você paga direito. Quem promete subir score rápido, mediante pagamento, está aplicando golpe.

O que faz o score subir de verdade?

Score é a nota que os birôs de crédito, como Serasa e SPC, calculam pra estimar a chance de você pagar em dia. Cada birô tem a sua fórmula, mas os pesos principais se repetem:

• Pagar em dia. É o que mais conta. Luz, água, telefone, parcelas e fatura do cartão entram no histórico.
• Não ter dívida em atraso registrada. Uma negativação ativa puxa a nota pra baixo enquanto estiver lá.
• Ter histórico. Usar crédito com calma e pagar bem, ao longo do tempo, pesa mais do que nunca usar.
• Pedir crédito com moderação. Muitos pedidos em poucas semanas podem indicar aperto.
• Cadastro atualizado. Endereço, telefone e renda certos ajudam o birô a te identificar.

Por onde começar pra aumentar o score?

Um plano simples, em passos que não custam nada:

1. Consulte o seu CPF de graça na Serasa e no SPC. Veja se tem alguma dívida registrada e qual é a sua nota hoje.
2. Veja se o Cadastro Positivo está ativo. Desde 2019, a inclusão é automática, mas quem pediu pra sair em algum momento pode voltar.
3. Atualize seus dados no site ou no app de cada birô.
4. Coloque as contas fixas no débito automático ou anote o vencimento de cada uma. Atraso de poucos dias também conta.
5. Negocie o que estiver em atraso, com uma parcela que cabe no mês. Acordo que você não consegue pagar vira outra dívida.
6. Dê um tempo nos pedidos de crédito. Peça só quando precisar e depois de comparar.

O que é mito e não adianta

Algumas ideias circulam muito e não mexem na nota, ou mexem no sentido contrário:

• "Cancelar todos os cartões sobe o score." Não sobe. Um cartão antigo, pago em dia, é parte do seu histórico. Fechar tudo pode deixar o histórico mais curto.
• "Pagar tudo à vista melhora a nota." Compra à vista não entra no histórico de crédito. É uma ótima forma de não se enrolar, mas não conta pro score.
• "Nunca pegar crédito é o melhor pro score." Sem histórico, o birô tem pouca informação sobre você. Usar pouco e pagar direito costuma ajudar mais.
• "Consultar o próprio CPF derruba a nota." Não derruba. Você pode acompanhar quantas vezes quiser.

Quanto tempo leva pra ver diferença?

Não tem prazo fixo. Depois que você paga uma dívida negativada, o registro sai em poucos dias úteis, mas a nota não volta na hora. Ela é recalculada conforme novas informações chegam aos birôs.

Na prática, quem mantém as contas em dia costuma ver o score mudar ao longo de alguns meses. Pequenas quedas e subidas no meio do caminho são normais. Olhe a direção, não o número de cada semana.

Como fugir do golpe do aumento de score

O golpe mais comum nesse tema é a oferta de "limpar o nome" ou "subir o score" mediante pagamento. Desconfie de:

• Cobrança antecipada pra "liberar" pontuação ou crédito.
• Pedido de senha do banco, do app do birô ou código recebido por SMS.
• Promessa de número exato, como "seu score vai a 900 em uma semana".

Ninguém de fora altera a sua nota. Ela só muda com o seu histórico de pagamentos.

Como acompanhar sem ansiedade

Escolha um dia por mês pra olhar o score e o CPF. Consultar toda hora não ajuda e pode gerar preocupação à toa.

Uma vez por ano, vale abrir também o Registrato, do Banco Central. Ele é gratuito e mostra empréstimos, financiamentos e contas no seu nome em bancos. Se aparecer algo que você não reconhece, conteste com o banco e com o birô.

Na Facio, o score não é a única coisa que conta

A análise da Facio olha o seu momento atual: se você recebe salário ou tem renda regular, como movimenta a conta e o seu histórico recente. Restrição no CPF pode influenciar, mas não impede sozinha. No Crédito Fácil, você vê valor, juros e data antes de contratar.