Como sair do rotativo do cartão de crédito sem se enrolar

Pra sair do rotativo do cartão, pare de usar o cartão por um tempo, peça ao banco o parcelamento da fatura, que costuma ter juros menores, e só troque a dívida por outro crédito se o custo total for mais baixo. O rotativo é um dos créditos mais caros do país, então cada mês fora dele conta.

O que é o rotativo do cartão?

Rotativo é o crédito que entra sozinho quando você paga menos do que o total da fatura. Se a fatura é de mil reais e você paga trezentos, os setecentos que sobram viram um empréstimo do banco.

Esse saldo recebe juros e vai pra fatura seguinte. Se no mês que vem você pagar só uma parte de novo, os juros entram em cima do que já tinha juros.

Pagar o mínimo, ou qualquer valor entre o mínimo e o total, cai no rotativo. Não pagar nada é atraso, que tem multa e juros de mora além disso.

Por que o rotativo sai tão caro?

Porque o banco não sabe quando vai receber e cobra por esse risco. As taxas do rotativo aparecem entre as mais altas nas estatísticas que o Banco Central publica todo mês.

O efeito é de bola de neve. Um saldo pequeno, rolando de fatura em fatura, cresce rápido. E, como a compra do mês continua caindo no mesmo cartão, fica difícil ver quanto é dívida antiga e quanto é gasto novo.

Pra saber quanto o seu banco cobra, olhe a fatura: ela traz a taxa do rotativo e o Custo Efetivo Total, o CET, que soma juros, impostos e tarifas. Dá pra comparar com outros bancos no site do Banco Central.

O que o banco é obrigado a oferecer?

Duas regras ajudam quem caiu no rotativo.

• O rotativo tem prazo. Pelas regras do Banco Central, o saldo só pode ficar no rotativo até o vencimento da fatura seguinte. Depois, o banco precisa oferecer um parcelamento, em condições melhores.
• Os juros têm teto. Desde 2024, pela Lei 14.690/2023, o total de juros e encargos do rotativo e do parcelamento da fatura não pode passar do valor original da dívida. Uma dívida de mil reais não pode gerar mais de mil reais em juros e encargos.

O teto protege de uma dívida sem fim, mas não deixa o rotativo barato. Sair dele continua sendo o melhor caminho.

Como sair do rotativo, passo a passo

1. Pare de usar o cartão por enquanto. Guarde o cartão físico e tire ele das compras salvas no celular. Sem gasto novo, a dívida para de crescer por esse lado.
2. Descubra o tamanho real da dívida. No app do banco, veja o saldo devedor, a taxa e o CET.
3. Peça o parcelamento da fatura. Compare o valor total das parcelas com o que você pagaria ficando no rotativo. Escolha uma parcela que caiba no mês, mesmo que o prazo seja maior.
4. Negocie se já atrasou. Bancos e plataformas como a Serasa oferecem acordos com desconto pra fatura em atraso.
5. Registre uma reclamação se o banco não ajudar. O Consumidor.gov.br recebe reclamações contra bancos e emissores de cartão.

Vale trocar o rotativo por outro crédito?

Pode valer, se a conta fechar. A ideia é trocar uma dívida cara por uma mais barata e pagar a fatura inteira de uma vez.

Antes, compare o custo total, e não só a taxa. Some juros, IOF e tarifas nas duas opções. Fuja de trocar rotativo por cheque especial, que também é caro. E só troque se a nova parcela couber no orçamento: senão, você sai de uma dívida e entra em outra.

Como não voltar pro rotativo?

Trate o limite do cartão como dinheiro que já tem dono. Anote as compras parceladas, porque elas somam nas faturas dos próximos meses sem você perceber.

Se o salário cai depois do vencimento, peça ao banco pra mudar a data da fatura. E, quando der, guarde um pouco todo mês: uma reserva pequena já evita cair no rotativo por causa de um gasto inesperado.

Na Facio, dá pra comparar antes

Se o custo total do Crédito Fácil for menor que o do rotativo, ele pode ajudar a pagar a fatura inteira. No app, o valor, os juros, o IOF, o total e a data aparecem antes de você aceitar. E, se pagar antes, os juros são recalculados pelo tempo que você usou.