Registrato: como ver suas dívidas em todos os bancos

O Registrato é um sistema gratuito do Banco Central que mostra, num relatório só, os empréstimos, financiamentos, cartões de crédito e cheque especial que você tem em bancos e financeiras, inclusive os que você esqueceu. O acesso é pela conta gov.br nível prata ou ouro. Contas de consumo, como luz e telefone, ficam de fora.

O que é o Registrato

Bancos, financeiras e outras instituições do sistema financeiro são obrigados a mandar ao Banco Central dados sobre os seus clientes. O Registrato junta essas informações e devolve pra você, dono do CPF, em forma de relatório.

Ele não é um birô de crédito como a Serasa. Não dá nota, não negativa ninguém e não é consultado por loja. É um extrato oficial da sua vida no sistema financeiro, feito pra você conferir.

Quais relatórios ele tem

São cinco, todos de graça:

• Empréstimos e Financiamentos: as suas dívidas e compromissos com bancos e financeiras. É o que mais interessa aqui.
• Contas e Relacionamentos em Bancos: onde você tem ou já teve conta, investimento ou outro vínculo.
• Chaves Pix: as chaves cadastradas no seu nome, ativas ou encerradas.
• Câmbio e Transferências Internacionais: compra de moeda estrangeira e envios pra fora.
• Cheques Sem Fundos: cheques devolvidos pelos motivos previstos em lei.

O que o relatório de empréstimos mostra, e o que não mostra

O relatório de Empréstimos e Financiamentos lista, banco por banco, o tipo de dívida e a situação de cada uma. Entram empréstimo pessoal, empréstimo consignado, financiamento de carro ou casa, fatura de cartão, cheque especial e crediário feito por financeira. Também aparecem dívidas atrasadas que nunca foram negativadas.

O que fica de fora:

• Contas de consumo, como luz, água, internet e telefone.
• Carnê de loja que não passa por banco ou financeira.
• Dívida com pessoas, como aluguel ou empréstimo de parente.
• O registro de nome sujo em si, que fica nos birôs.

Como acessar o Registrato passo a passo

1. Veja o nível da sua conta gov.br. Precisa ser prata ou ouro. Se for bronze, dá pra subir pelo app gov.br, com reconhecimento facial ou validação pelo internet banking de um banco credenciado.
2. Ligue a verificação em duas etapas na conta gov.br. Sem ela, o acesso é bloqueado.
3. Entre no site do Banco Central, na área Meu BC, e abra o Registrato.
4. Faça login com a conta gov.br e escolha o relatório de Empréstimos e Financiamentos.

Não tem taxa nem intermediário. Se alguém cobrar pra puxar o seu Registrato, desconfie.

Como ler o relatório sem se assustar

Cada linha mostra o banco, o tipo de operação e o valor. Repare em três coisas:

• A vencer: parcelas em dia, que ainda vão vencer. É normal ter.
• Vencido: valor em atraso. É aqui que vale olhar com calma.
• Limites: crédito liberado pra você, como o do cartão, mesmo sem uso.

Os dados são do fechamento de cada mês. Por isso, uma dívida paga só aparece como quitada no fim do mês seguinte ao pagamento. Se precisar comprovar antes, peça o comprovante de quitação ao banco.

Com a lista na mão, fica mais fácil decidir qual dívida pagar primeiro e quanto cabe no mês.

Apareceu um empréstimo que você não fez?

Pode ser erro de registro ou golpe. O caminho:

1. Procure a instituição que aparece no relatório. É ela quem mandou o dado e quem corrige.
2. Peça o contrato e conteste por escrito. Guarde o número do protocolo.
3. Se for golpe, registre um boletim de ocorrência.
4. Se o banco não resolver, abra reclamação no consumidor.gov.br.

Aproveite pra olhar também o relatório de Contas e Relacionamentos. Ele mostra se abriram conta no seu nome sem você saber.

Registrato ou Serasa: qual a diferença?

Um não substitui o outro. A Serasa e o SPC mostram as dívidas negativadas, incluindo lojas e contas de consumo, e o seu score. O Registrato mostra tudo que você tem com bancos e financeiras, em dia ou atrasado, mas sem nota.

Juntos, eles dão o quadro completo. Uma vez por ano, ou antes de pedir crédito, vale abrir os dois.

Na Facio, a análise olha o seu momento

Saber o que você deve é o primeiro passo pra organizar o mês. Se precisar de um fôlego, o Crédito Fácil mostra no app o valor, os juros e a data de pagamento antes de você aceitar. A análise considera a sua situação atual, e restrição no nome, sozinha, não é o que a Facio usa pra dizer não.